FIRE財富自由計算機 計算提早退休目標金額與達標時間

什麼是FIRE財富自由？

FIRE = Financial Independence, Retire Early（財務獨立，提早退休）

FIRE運動起源於美國，核心概念是透過極致儲蓄與投資，累積足夠的被動收入，讓自己不再需要為錢工作。當你的投資收益能夠完全覆蓋生活開支時，就達成了財務自由。

FIRE的四種類型

• 標準FIRE (Standard FIRE)：維持當前生活水準的退休方案，目標金額為年支出的25倍（4%法則）
• 精簡FIRE (Lean FIRE)：降低生活開銷的極簡退休方案，目標金額約為標準FIRE的70%
• 富裕FIRE (Fat FIRE)：追求更高生活品質的退休方案，目標金額約為標準FIRE的150%
• 滑行FIRE (Coast FIRE)：只需存到一定金額，之後靠複利成長到退休年齡即可，中間可大幅降低儲蓄壓力，賺多少花多少。

4%安全提領率是什麼？

根據Trinity Study三一研究，如果你每年從投資組合中提領4%作為生活費，在95%的情況下，你的資產可以維持30年以上不會用完。這就是著名的「4%法則」。

計算公式：FIRE目標金額 = 年支出 ÷ 4% = 年支出 × 25

例如：如果你每年需要60萬元生活費，則需要累積 60萬 × 25 = 1,500萬元，之後每年提領4%（60萬）即可維持生活。

如何使用本計算機？

1. 輸入你的年齡、預計退休年齡、目前資產、收入與支出
2. 調整預期投資報酬率（保守可設5-6%，積極可設8-10%）
3. 調整安全提領率（傳統為4%，保守可設3.5%）
4. 設定通膨率（一般約1.5-2.5%）
5. 查看圖表了解資產累積曲線與各種FIRE目標的達標時間

重要提醒

本計算機提供的是理想化預估，實際情況可能受到市場波動、通膨變化、個人狀況等因素影響。

• 投資報酬率並非每年固定，會有波動與風險
• 通膨會侵蝕購買力，記得將目標金額隨時間調整
• 建議保留緊急預備金（6-12個月生活費）
• 退休後可能面臨醫療、長照等額外支出，需預留彈性
• 各國有不同的社會保險與退休金制度，可適度降低個人需準備的目標金額

延伸閱讀

• Mr. Money Mustache（FIRE運動代表人物）
• Investopedia: What Is FIRE?
• Wikipedia: Trinity Study（4%法則研究）