FIRE财富自由计算器 计算提前退休目标金额与达标时间

什么是FIRE财富自由？

FIRE = Financial Independence, Retire Early（财务独立，提前退休）

FIRE运动起源于美国，核心概念是通过极致储蓄与投资，累积足够的被动收入，让自己不再需要为钱工作。当你的投资收益能够完全覆盖生活开支时，就达成了财务自由。

FIRE的四种类型

• 标准FIRE (Standard FIRE)：维持当前生活水准的退休方案，目标金额为年支出的25倍（4%法则）
• 精简FIRE (Lean FIRE)：降低生活开销的极简退休方案，目标金额约为标准FIRE的70%
• 富裕FIRE (Fat FIRE)：追求更高生活质量的退休方案，目标金额约为标准FIRE的150%
• 滑行FIRE (Coast FIRE)：只需存到一定金额，之后靠复利成长到退休年龄即可，中间可降低储蓄压力

4%安全提领率是什么？

根据Trinity Study三一研究，如果你每年从投资组合中提领4%作为生活费，在95%的情况下，你的资产可以维持30年以上不会用完。这就是著名的「4%法则」。

计算公式：FIRE目标金额 = 年支出 ÷ 4% = 年支出 × 25

例如：如果你每年需要60万元生活费，则需要累积 60万 × 25 = 1,500万元，之后每年提领4%（60万）即可维持生活。

如何使用本计算器？

1. 输入你的年龄、预计退休年龄、目前资产、收入与支出
2. 调整预期投资回报率（保守可设5-6%，积极可设8-10%）
3. 调整安全提领率（传统为4%，保守可设3.5%）
4. 设定通胀率（一般约1.5-2.5%）
5. 查看图表了解资产累积曲线与各种FIRE目标的达标时间

重要提醒

本计算器提供的是理想化预估，实际情况可能受到市场波动、通胀变化、个人状况等因素影响。

• 投资回报率并非每年固定，会有波动与风险
• 通胀会侵蚀购买力，记得将目标金额随时间调整
• 建议保留紧急预备金（6-12个月生活费）
• 退休后可能面临医疗、长照等额外支出，需预留弹性
• 各国都有不同的社会保险与养老金制度，可适度降低个人需准备的目标金额