保險自付額情境模擬計算器 用多年期蒙地卡羅分布比較高低自付額方案
Step 1：輸入醫療花費假設
請輸入你自己的年度醫療／理賠花費估計；工具不內建也不捏造發病率資料庫。變異越高，代表年度支出越可能大起大落。
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方案 A：高自付額／低保費
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方案 B：低自付額／高保費
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多年總成本機率分布直方圖
同一條隨機醫療花費路徑會同時套用到兩個方案，方便公平比較。
誠實使用提醒
這是情境模擬工具，不是保險、醫療或理財建議。請用自己的家庭、公司或保單資料輸入假設，並向合格保險顧問或保險公司確認條款。
什麼是保險自付額情境模擬計算器？
這個工具用多年期 Monte Carlo 蒙地卡羅模擬比較兩個保險方案的總成本分布，而不是只給單一 break-even 數字。你輸入年保費、自付額、自付上限與共同負擔比例，再輸入自己對每年醫療花費的估計，工具會隨機產生多條年度花費路徑並套用到兩個方案。
為什麼要看機率分布？
保險選擇的難點在於「低支出年份」和「高支出年份」會交錯出現。高自付額低保費方案可能多數年份省錢，但遇到高額理賠時成本跳升；低自付額高保費方案則更像用固定保費換取波動降低。直方圖、平均值、中位數與「A 比 B 便宜的機率」能幫你看見風險分布。
資料誠實原則
本工具不宣稱擁有權威發病率或事故率資料庫。請使用你自己的家庭病史、公司福利資料、過往理賠或保單說明來設定假設。若要了解保險與風險池概念，可參考 保險、Coinsurance 與美國 Healthcare.gov out-of-pocket maximum 說明。
延伸工具
若你也在規劃投資或現金流，可搭配站內 定期定額 vs 單筆投入比較模擬器、還債策略模擬器一起評估。